Comprar una vivienda

Cuando compra una vivienda, adquiere bien una participación en una comunidad de propietarios (asunto-osake) o bien un inmueble (kiinteistö).

Las viviendas de los bloques de pisos o las casas adosadas son comunidades de propietarios. Se encuentran en edificios cuyo propietario es una sociedad de participaciones en un edificio de viviendas, es decir, una comunidad de propietarios.

Cuando compra una vivienda unifamiliar, compra un inmueble. Un inmueble es, por lo general, una vivienda unifamiliar y su terreno.

Reserve incluso varios meses para la búsqueda de una vivienda.

Las viviendas las venden personas particulares, agencias inmobiliarias y empresas constructoras. Puede encontrar anuncios de viviendas que están en venta en Internet o en los periódicos, por ejemplo. Cuando encuentre una vivienda que le interese, puede acordar con el vendedor una visita a la misma. A veces el anuncio incluye un horario de visitas. En ese caso, no necesitará concertar una cita con el vendedor.

Si no es ciudadano de ningún país de la UE o del EEE y desea comprar un inmueble que tiene un terreno propio, normalmente necesitará un permiso. Solicítelo en el Ministerio de Defensa.

No necesitará permiso si desea comprar una participación en una comunidad de propietarios. Tampoco necesitará permiso si compra el inmueble junto con su cónyuge o su pareja de hecho si tiene ciudadanía de algún país de la UE o del EEE.

En el sitio web del Ministerio de Defensa hay más información sobre la solicitud del permiso y las excepciones.

Cuando haya encontrado una vivienda que le guste, infórmese bien de todo lo relacionado con la misma. En especial, es conveniente analizar cuidadosamente el estado de la vivienda.

Si va a comprar una vivienda en una comunidad, deberá informarse también de las obras planificadas por la cooperativa y su coste. Por ejemplo, una obra de fontanería puede costarle al propietario varios miles de euros. El administrador del edificio le dará la información referente a las obras.

Responsabilidad del vendedor y del comprador en el mercado inmobiliario

El vendedor de la vivienda es responsable de los defectos de la vivienda incluso un tiempo después de que la vivienda se haya vendido. La responsabilidad del vendedor de una vivienda en una comunidad de vecinos tiene, por lo general, una duración de dos años. La responsabilidad del vendedor de una propiedad inmobiliaria dura cinco años.

Según la ley, antes de la venta el vendedor debe informar de los defectos de la vivienda de los que tenga constancia. Si se demuestra que el vendedor conocía defectos de la vivienda pero no se los ha comunicado al comprador, puede tener que pagar al comprador una compensación por los defectos.

Antes de comprar una vivienda, compruebe si tiene defectos. No podrá exigir compensación posteriormente por defectos si

• son visibles cuando se comprueba el estado de la vivienda, o
• tenía constancia de los defectos antes de la compra de la vivienda.

En la vivienda también puede haber defectos ocultos. Son defectos de los que nadie tiene constancia. Por ejemplo, habitualmente los defectos ocultos son problemas de humedad. Si la vivienda tiene un defecto grave que habría afectado a la compra si se hubiera conocido de antemano, el vendedor deberá pagarle al comprador una compensación.

Por lo general, la gente paga la vivienda mediante una hipoteca (asuntolaina). Cualquier persona puede solicitar una hipoteca en un banco. Para que le concedan una hipoteca, deberá tener unos ingresos que le permitan devolver el dinero del préstamo sin problemas. En las páginas de Internet de los bancos hay calculadoras de préstamos. Con ellas puede evaluar con antelación si va a poder devolver el préstamo.

Si no está seguro de si el banco le concederá una hipoteca, es aconsejable que acuda al banco y negocie el préstamo con antelación, antes de comprar la vivienda.

El préstamo se devuelve, es decir, se va acortando mensualmente. Además de la cantidad del préstamo, deberá pagarle intereses (korot) al banco.

Puede solicitar ofertas de hipoteca en diferentes bancos y compararlas. Las diferentes hipotecas tienen diferentes condiciones. Cuando piense en qué tipo de hipoteca elegir, tenga en cuenta

• la cantidad de intereses del préstamo
• la cantidad total de dinero que deberá pagar al mes
• cuántos años le llevará devolver el préstamo

Tenga en cuenta que, si suben los tipos de interés, también aumentarán los costos del préstamo. En ese caso, aumentará el pago mensual o se alargará el tiempo de la hipoteca.

Garantía y aval de la hipoteca

Para pedir un préstamo para comprar una vivienda normalmente se necesita una garantía. La vivienda que compre cubrirá parte de dicha garantía, normalmente alrededor del 70 % del valor de la vivienda. Además de eso, necesitará una garantía para cubrir el resto del préstamo. Puede organizar la garantía, por ejemplo

• obteniendo una garantía del estado (valtiontakaus) a través del banco. La garantía del estado puede cubrir hasta un 20 por ciento del préstamo y hasta 60 000 euros.
• solicitando el aval de un familiar o amigo. En caso de que usted no pueda devolver el préstamo, el avalista deberá pagar la cantidad por la que haya prestado garantía.

Sin embargo, no necesitará un aval para su hipoteca si tiene ahorrada una parte del precio de la vivienda o si dispone de otra propiedad que sirva como garantía del préstamo.

Ayudas para la compra de la vivienda

El estado concede ayudas para el pago de intereses (korkotuki) de las hipotecas. La ayuda para el pago de intereses se concede a jóvenes que adquieren su primera vivienda. Obtendrá más información en la página del Ministerio de Medio Ambiente.

Cuando compre una vivienda, también tendrá que pagar el impuesto de transmisiones patrimoniales (varainsiirtovero). Si compra una vivienda en una comunidad de vecinos, el impuesto de transmisiones patrimoniales es del 1,5 por ciento del precio libre de deuda de la vivienda. Si compra una propiedad inmobiliaria, el impuesto es del 3 por ciento del precio libre de deuda de la vivienda.

Si está seguro de que quiere y puede comprar una vivienda, puede hacer una oferta de compra por la misma. Conviene realizar la oferta por escrito. Por ejemplo, la oferta puede ser de un 5-10 por ciento menos del precio que el vendedor solicita por la vivienda. Sin embargo, es posible que el vendedor no quiera vender la vivienda a un precio más barato.

La oferta de compra es vinculante. Esto significa que no se puede retirar una oferta. Si retira una oferta de compra, puede que tenga que pagar al vendedor una compensación. Esta cantidad es, normalmente, un determinado porcentaje del precio de la vivienda.

Si el vendedor de la vivienda acepta la oferta de compra, se realizará la compraventa de la vivienda en el banco del comprador. Normalmente están presentes el comprador de la vivienda, el vendedor y un intermediario, en caso de que se utilicen sus servicios.

La compraventa es un contrato en el que se registran, por ejemplo, el precio de la vivienda, el tamaño y el estado de la misma y el día en el que el comprador recibirá la vivienda en propiedad. Por lo general, el banco o un intermediario se encargan de la compraventa de la vivienda. El comprador tiene derecho a leer el contrato de compraventa antes del día en que se efectúe la compra.

El banco presta el dinero de la hipoteca al comprador, y la cantidad total se transfiere a la cuenta del vendedor.

Entrada

La entrada es un pago que se hace por adelantado por una vivienda. El comprador puede pagar la entrada al vendedor en el momento en que se cierra la transacción. Normalmente, la entrada suele ser el 4 % del precio de la vivienda. Si no puede pagar la entrada con sus ahorros, puede tomarla prestada en el banco como parte de la hipoteca.

Los siguientes factores afectan a los gastos de habitar una vivienda:

• cantidad de la hipoteca
• tamaño de la vivienda
• estado de la vivienda
• dónde está situada la vivienda.

Comunidad de vecinos

Si tiene en propiedad una vivienda en una propiedad de vecinos, por lo general tendrá que pagar

• amortización e intereses de la hipoteca
• los gastos de comunidad (hoitovastike)
• una derrama (rahoitusvastike), en caso de que la comunidad de vecinos tenga deudas
• la electricidad y el agua
• posibles reparaciones

Propiedad inmobiliaria

Si tiene una propiedad inmobiliaria, por lo general tendrá que pagar

• amortización e intereses de la hipoteca
• el impuesto sobre bienes inmobiliarios (kiinteistövero)
• la electricidad y el agua
• la calefacción
• la recogida de basuras
• posibles reparaciones

En Finlandia se deben separar los residuos domésticos en distintos tipos. Puede leer más información en la página Residuos y reciclaje del portal InfoFinland.

• En la sección Derechos y obligaciones como residente de una vivienda hay información importante sobre sus derechos y sus obligaciones en su propia vivienda.
• En la sección La vivienda en Finlandia hay información sobre cuánto valen las viviendas en Finlandia.
• En la sección Seguridad en el hogar encontrará información, entre otras cosas, sobre la protección contra incendios y la prevención de daños causados por el agua.